云南民营银行期盼破茧

 背景

近期，一份筹建云南省首家民营银行的报告得到了省政府相关领导的重视，请省工商联、省金融办等部门积极给予指导。而这份报告的起草，源于云南本土金融界人士对国家政策“春江水暖”的敏锐感知与民间资本进入金融业的发展冲动所产生的共振。

声音

“小微企业和大多数中小企业得不到大银行支持，必须依赖于民间金融业的发展和完善。”“如果云南省首家民营银行能成立，将充分发挥民营企业的力量，创新金融服务，改善中小微企业、‘三农’贷款难的现状。”

瞄准中小微企业融资难题

虽然政策的具体实施细则目前还没有出现，但国家鼓励支持创办由民间资本发起的自担风险的民营银行的金融改革政策已板上钉钉，这点燃了民营资本的巨大热情。目前，省工商联牵头组织云南民营企业及民营企业家们，委托云南金控股权投资基金股份有限公司协助组成临时筹备组，筹建云南省首家民营银行，开始了申报之路。

云南为什么需要民营银行？云南金控股权投资基金股份有限公司执行董事、总裁张亚光给出的答案是：为了缓解中小企业融资难这个“老大难”问题。这当中包含两层含义，一是中小微企业“贷款难”，另一个是银行“难贷款”。造成“两难”问题主要有几方面原因：一是商业银行和中小企业之间存在着信息不对称；二是银行的中小企业专营机构不专营，专业队伍不专业；三是中小微企业信贷风险管理体制不健全；四是部分银行机构融资产品和服务创新不够。

与此同时，我省金融结构不合理，民间金融不活跃。我省国有银行（含国有商业银行）一家独大，民间金融规模很小，外资比例更小。由于中小企业在正规的金融市场融资难，因此民间金融市场需求非常大。但云南中小企业通过民间融资的规模很少，满足不了需求，所以民间资金价格居高不下。此外，金融资源配置不合理，国有企业占有金融资源比重太高。

云南经济要实现跨越式发展，民营经济的发展至关重要，而民营经济要发展，必须从根本上解决中小企业融资难的问题。

张亚光说：“在现有的金融体制下，让国有银行和国有控股商业银行‘开闸放水’扶持中小微企业，这就好比开劳斯莱斯去跑‘的士’，肯定亏本。国有银行‘门坎高’，目标市场定位是社会的高端人群和大型企业。”他认为，小微企业和大多数中小企业得不到大银行支持，必须依赖于民间金融业的发展和完善。民间金融市场的定位就是草根阶层，民间金融的发展战略目标就是要建立起与中小企业需求相适应的融资体系和金融市场体系，要建立起能为他们服务的“平民银行”。

40家省内民企欲“第一个吃螃蟹”

“深化金融体制改革需要吸引民间的资金和智慧，调动民间的积极性参与到民间金融的创新与发展中来，通过释放改革红利，增加新的社会财富。”张亚光说，我省可学习印度平民银行、德国复兴商业银行无抵押担保微贷技术的经验，研究阿里巴巴网上银行贷款方法，鼓励创新，勇于实践，发展民间金融。

据了解，我省的典当公司、小贷公司、担保公司、信用社、金融合作社、村镇银行、各类股权投资基金等民间机构蓬勃生长，这些机构中存在着不同的风险和危机，但也充满着巨大的商机。我省金融界部分人士认为，金融行业经营的本业就是风险业务，不能因为有风险就因噎废食，不敢放手发展。搞活经济必须搞活金融，发展民营经济必须优先发展民间金融事业。

据《银监会2012年年报》数据显示，截至2012年底，民间资本占中国股份制商业银行总股本的45%，而城市商业银行总股本中民间资本占比则超过半数，达到54%。农村中小金融机构股本中，民间资本占比超过90%。其中，城镇银行股本中，民间资本占比为73.3%。全国262家非银行机构中，民间资本控股的非银行金融机构共33家，包括10家信托公司、19家财务公司、3家金融租赁公司和1家汽车金融公司。值得关注的是，在民间资本活跃的浙江省，辖内法人银行业金融机构民间资本占比近九成。

目前，云南首家民营银行已由省内40家民营企业作为发起人，总出资20亿元作为注册资本金，设立的可研性报告已经完成，即将上报云南银监局进行审核。如审核通过，将由云南银监局把申请筹建文件转报中国银监会审批。

“现在正是成立民营银行的最好时机和节点。”张亚光认为，如果云南省首家民营银行能成立，将充分发挥民营企业的力量，创新金融服务，填补现有金融领域服务的空白地带，改善中小微企业、“三农”贷款难的现状，促进经济结构调整。